文／Mr.Market 市場先生
「你想要幾歲退休呢。」
「退休？很難吧，最少60歲…。」
上周和一位朋友聊到退休話題，他完全不認為自己有可能提早退休，畢竟政府的勞保和勞退並不可靠，還是得靠自己。
最近網路上有一系列的退休調查數據（註1），其中可以觀察到一些很有趣的現象：
有75%的民眾，期望自己的退休金有500萬以上，但實際上，退休時存款超過500萬的人只占33%！
這數據顯示，大多數人到了退休之後，存下的錢根本沒有想像的多。不到500萬的資產，如果沒有兒女奉養，老實說很難過上理想的日子。
退休金不可能足夠！每個人都心知肚明，問題是…應該怎麼做？
有趣的是，在調查中也顯示超過8成的民眾認為退休時，退休金不可能足夠，甚至大家都不認為自己有機會提早退休，甚至有3成的民眾認為自己超過70歲才能退休。顯然大多數人對未來並非一無所知，但態度是悲觀的。
解決困難的方法：把它拆解成簡單的事情，一步步完成
「60歲時有500萬存款，妳覺得很難嗎？」
昨天，我問了一個月光族朋友這個問題。
「感覺蠻難的，還有要養小孩等等的花費…。」
「那如果告訴你，只要25歲開始，每個月存12000元，60歲就能存到500萬呢？」
「聽起來…好像變簡單了？」
60歲退休時要有500萬，其實…只要每月存12,000元！
要存下500萬退休金，以工作35年為例，相當於每個月要存下12000元。
看似不難，但卻仍只有33%的人達成。如果從台灣的平均薪資35000左右來看，雖然有點辛苦，但應該至少有50%的人可以達成。
如果每月存不到12000元，除了記帳以外，至少你該試過這10個省錢方法：
1. 清點自己所有的債務以及帳單：
雖然不是很想面對，但面對問題才可能解決問題。列出所有的債務，以及每個月必須流出的現金流，並省下任何不重要的花費。
2. 編列未來半年的預算，並訂下存錢計畫：
練習把未來半年要做的花費編列預算，存錢成功率至少提升一倍！如果不知道怎麼做，先從計畫明天的午餐和晚餐開始吧。
3. 剪掉你的信用卡：
如果連每月一萬多元都存不到，別管什麼集點與紅利與贈品，你身上不該有超過1張的信用卡。當然極端一點可以全剪掉，但重點是你要學會自制。
4. 停掉你的手機網路和有線電視：
沒有手機網路的時代，你不也活得很好嗎？現在網路得花費並不貴，如果每個月超過1000元就太多了。電視的花費並不貴，每月500到1000元，如果存不下錢還要花一堆時間在看電視上的垃圾資訊，那沒錢也不是什麼怪事。
5. 停止任何的集點、不要收集折價券：
有些省錢方法，會叫你收集更多各式各樣的抵用券，但商人的行銷技巧就是要讓你花更多錢，這是你現階段該避開的事。包含看到任何買一送一或是第二件六折，都必須先停看聽思考一下，真的有花費的必要嗎？
6. 停止逛街、逛網拍、逛購物網站：
漫無目的的逛街或逛拍賣，只會莫名增加購物慾望。如果真的有想買的東西，先編列預算，在你有能力賺更多之前，別買預算之外的東西。
7. 多喝水，少喝飲料：
那些香精和糖水，也許對你提升工作的心情很有幫助，但對你的荷包和健康都是持續的傷害。每天省下50元飲料錢，一個月就能省下1500元！
8. 試著戒菸、戒酒以及戒咖啡：
讓人放鬆的東西，本身就是缺乏意志力與抗壓性的展現。它們花費都不小，但戒除也不容易，以不要打亂作息為目標，試著戒戒看吧。
消滅印地安人的不是槍砲，而是甜酒 – 富蘭克林。
9. 減少任何需要包紅白帖的場合：
台灣人在別人婚喪喜慶都有包紅白包的習慣，我明白這很難避免，人際關係與禮儀也很重要，但你得評估自己是否支付得起並做出取捨。重點是，千萬不要裝闊。
10. 不要為了紓壓而花費偶然的大錢：
你很節省，為什麼卻存不下錢？除了避免無謂的小錢，還要避免掉偶然的大錢！偶而一次的吃大餐沒關係吧？事實上，許多人好不容易省下一整個月的飲料費，卻失敗在一次千元大餐的費用。
沒人會去計劃失敗，大多數人都是敗在不去計劃！
人生不是只有退休而已，但人類與動物最大的差別在於會為了明天提早做準備，在完成人生基礎的財務規劃後，還有其他更多有趣的生活挑戰等著你。
註1. 退休數據大調查：6成退休者存款不到500萬！
作者：Mr.Market市場先生
畢業於台大土木所，現職CMoney金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法，踏入市場，用下班閒暇時間研究投資理財，主要擅長程式交易以及投資數據統計。
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